Hogyan bánjunk a banki beszedőkkel

Tartalomjegyzék:

Hogyan bánjunk a banki beszedőkkel
Hogyan bánjunk a banki beszedőkkel
Anonim

Az emberek a 2008-as pénzügyi válság után ismerkedtek meg a behajtó cégek tevékenységének sajátosságaival. A dollár árfolyamának megugrása olyan problémás hitelfelvevők megjelenéséhez vezetett, akikkel a bankok már nem tudtak egyedül megbirkózni. Aztán a gyűjtőcégek úgy kezdtek szaporodni, mint a gomba az eső után. Munkájuk a mai napig aktuális. Először is azért, mert az ilyen ügynökségek alkalmazottai gyakran illegális módszereket alkalmaznak az adósok ellen. Ebből a cikkből megtudhatja, hogyan bánjon az adósságbehajtókkal.

Kik ők?

A beszedők olyan cégek, amelyek professzionálisan a lejárt, regresszív, problémás tartozások visszafizetésére szakosodtak. Az Egyesült Államokban tevékenységüket a kódex rögzíti. De Ukrajnában és Oroszországban nincs ilyen speciális dokumentum. Külön cikkeket kell keresnünk a gyűjtők ellen a Polgári Törvénykönyvben, a Kereskedelmi Törvénykönyvben és az Alkotmányban.

törvények a gyűjtők ellen
törvények a gyűjtők ellen

Szükség van a beszedőkre, de ha korábban kizárólag banki hitelek törlesztésére szolgáltak, most már kisebb tartozásokat is eladnak, például digitális televíziózásért. Ugyanakkor több cég egyszerre. Volt olyan eset is, amikor 6 behajtó cég dolgozott egyszerre egy hitelfelvevővel. Nem világos, hogy ebben az esetben kinek adják vissza a pénzt. Elég nagy azoknak a cégeknek a száma, amelyek peren kívül próbálják megoldani a kérdést. Céljuk, hogy a hitelfelvevő bizonyos összeget bankszámlára utaljon, és szétoszlassa. Nagyon kevés cég működik a törvények keretein belül.

Milyen adósságokat vásárolnak?

A bankok szinte soha nem adnak el autókölcsönt vagy jelzálogkölcsönt, mivel a fedezet értékének terhére visszakaphatja a pénzt. A gyűjtőt leggyakrabban 6 hónapot meghaladó fizetési késedelem esetén utalják át a kommunikációs szolgáltatások fizetésére. Ennek a megoldásnak megvannak az előnyei.

Minden nagy szervezetnek széles vevőköre és több mint 1000 problémás ügyfél van. A behajtók a tényleges tartozás 30-40%-áért visszavásárolják a pénzkövetelés jogát. Az első hitelező leggyakrabban több száz és ezer ilyen problémás ügyfelet utal át faktoring megállapodással. A behajtók, miután megkapták a szerződésben fogl alt jogokat és adatokat, olyan összegeket kezdenek követelni az adósoktól, amelyek valójában többszöröse a tőketartozásnak.

hogyan kell bánni a gyűjtőkkel
hogyan kell bánni a gyűjtőkkel

Vegyünk egy példát. Az iroda három szerződést vásárol a banktól több mint 10 hónapos késéssel 15 ezer, 9 ezer és 20 ezer tonna értékben.dörzsölés. A gyűjtő azonnal 17 600 rubelt fizet. A bank számára előnyös, ha legalább ezt az összeget megkapja, a többit pedig kiadásként írja le. Az ügynökség bírságot, kötbért, vagyonvesztést stb. számít fel, ami az egyes szerződések összegét 2-2,5-szeresére növeli. És még ha csak az egyik hitelfelvevő fizeti is a tartozását (tartva a börtöntől, vagyonvesztéstől stb.) 9000 x 2=18 000 rubel összegben, akkor egy ilyen ügylet továbbra is előnyös a gyűjtők számára. Megtérítik a költségeiket.

A fentiekből egy következtetés adódik: az ügynökségek dolgozóit elsősorban a félénk, hiszékeny és írástudatlan adósok érdeklik. Ezért a gyűjtőkkel folytatott kommunikáció nem vezethet kábulatba. Hogyan viselkedj velük, megtudhatod.

Hogyan csinálják a bankok

A varrástól számított első 90 napon belül a pénzintézet megpróbálja saját maga visszaadni a pénzt. Ezen időszak után pedig a megfelelő hivatalokhoz fordul. A gyűjtők bármilyen módon érdekeltek a pénz visszaadásában, hiszen az összeg százalékát megkapják. A bankok szempontjából a bírósági behajtásnak három esetben van értelme:

- ha az adósság összege nagyon nagy;

- ha az adós figyelmen kívül hagy minden próbálkozást a probléma tárgyalás előtti megoldására;

- ha információ van arról, hogy a hitelfelvevő nem fizette vissza tartozását más hitelezőknek.

Hogyan bánjunk a gyűjtőkkel?

Az általános szabályok a következők. Ha a bank eladta az adósság követelésének jogát, akkor nagyon óvatosan kell eljárnia. Először olvassa el újra a szerződést. Ha három év telt el az utolsó fizetés óta, akkor a banknak nincs joga semmit követelni Öntől. Ha nem tartalmaz záradékot az adósság harmadik felekre történő átruházására vonatkozóan, akkor a gyűjtők minden cselekedete jogellenesnek tekinthető (Az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 382. cikke). De még ha van is ilyen tétel, akkor senkinek nincs joga rád nyomást gyakorolni éjféli hívásokkal.

Hogyan beszéljünk a banki behajtókkal? Amikor először próbál kapcsolatba lépni, ne tedd le. Udvariasan érdeklődjön a hívás okáról, milyen dokumentum alapján zavarják (szám, dátum, szerződés típusa). Ha a beszélgetőpartner megpróbál témát váltani, próbáljon ragaszkodni a sajátjához. Ha nem érkezik válasz, figyelmeztesse, hogy felveszi a kapcsolatot a rendőrséggel vagy az ügyészséggel, majd tegye le a telefont. Ne légy túl lusta, hogy nyilatkozatot írjon a rendőrségnek telefonszámok megjelölésével, és panaszt tegyen az üzemeltetőnek az "SMS-ek spamelése" miatt.

telefonbeszélgetés egy gyűjtővel
telefonbeszélgetés egy gyűjtővel

Személyes találkozón kérje meg a beszélgetőpartnert, hogy nevezze meg az iroda nevét, beosztását, címét, telefonszámát és adjon át személyi igazolványt. A behajtó és az adós beszélgetése nyugodt légkörben történjen. De a gyakorlatban ez nem mindig működik. Ezért a beszélgetés megkezdése előtt tájékoztassa, hogy rögzíteni fogja a beszélgetést (még akkor is, ha nincs kéznél hangrögzítő). Egy ilyen kijelentés lehűti a gyűjtők lelkesedését. Semmilyen körülmények között ne vegye rá őket arra, hogy várjanak, és ne adják meg személyes adatait, például jövedelmi szint, munkahely, rokonok címe. Fontos megjegyezni, hogy minden fenyegetés tőlük üres. Kérje meg az adósságátutalási megállapodás másolatát, utalva a banktitok megsértésére (az Orosz Föderáció Alkotmányának 24. cikke), a magánélet megsértésére stb. Ha nem adják meg, nyugodtan befejezheti a beszélgetést.

Ne félj a bíróságoktól. A tapaszt alt jogászok így javasolják az adósságproblémák megoldását. A törvény a hitelfelvevő oldalán áll. A bíróságon csökkentheti a bírság összegét, kérhet részletfizetést, és sok olyan manővert hajthat végre, amely megkönnyíti az adósság törlesztését, és nem fizet a banknak semmit. Ha fizetésképtelenségét alapos okkal (betegség, alacsony jövedelem) igazolta, a havi fizetés 50%-ról 20%-ra csökkenhet. Először szabaduljon meg minden ingatlantól. Például írd át egy rokonnak. Csak a bírósági végrehajtók vehetik el vagyonodat megfelelő határozat alapján tartozás megfizetéseként. A "biztonsági tisztek" ilyen cselekmények elkövetésére tett kísérletei szabadságvesztéssel büntetendők. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 158., 161. cikke.

A nehéz anyagi helyzetben lévő emberek egyáltalán nem adják vissza a banknak felvett kölcsönt. Csak telefonszámot változtatnak, és nem nyitnak ajtót, amikor meglátogatják. Aztán megvárják, amíg lejár az elévülés - 3 év.

További kreatív lehetőségek

Ha fenyegető leveleket kap, akkor válaszoljon rájuk más személy nevében, hogy a keresett alany megváltoztatta a lakóhelyét. Vezetékes telefonhívás közben mondd el, hogy az illető elköltözött, és ha ez nem segít, fenyegetőzz, hogy nyilatkozatot írsz a rendőrségnek. Vagy adja meg a szálló számát. A mobiltelefonjával folytatott hívás közben azt válaszolja, hogy nemrég vásárolt egy másik személytől SIM-kártyát. Különösen a kreatív emberek hívhatják tovább a helyi rendőrséget.

Olvassa el a szabályzatot. A gyűjtők nagyon gyakran folyamodnak illegális zsarolási módszerekhez: fenyegetnek, megsértik a személyes és családi élet sérthetetlenségét, illegálisan gyűjtenek információkat. Szerezd meg az Alkotmányt, Polgári és Büntető Törvénykönyvet. Keresse meg a szükséges cikkeket, és magabiztosan olvassa el őket az ügynökség munkatársainak a következő hívása során.

adósságbehajtó beszél
adósságbehajtó beszél

A gyűjtőkkel való küzdelem hosszú ideig tarthat. És minden meghozott döntésének minden következményét előre mérlegelni kell.

Gyűjtői stratégia

Feltételesen három szakaszra osztható.

  • Soft kollekció. Az első szakasz az adóssal és a kezesekkel való távoli kapcsolatfelvétel eljárását tartalmazza (telefonhívások, SMS-ek, levelek).
  • Kemény gyűjtemény. A második szakasz magában foglalja a vállalati alkalmazottak személyes találkozását az adóssal otthon vagy a munkahelyen.
  • Jogi gyűjtemény. Ha a fenti intézkedések nem vezetnek eredményre, az ügyvédek keresetet állítanak fel és benyújtják a bírósághoz.

Öt viselkedési minta

Számos lehetőség van a gyűjtők kezelésére. Ezek közvetlenül függenek maguk az alkalmazottak cselekvési tervétől.

1. Barátságos és udvarias

Az ilyen gyűjtők rendkívül ritkák, de lehet velük közös nyelvet találni. Először megkeresik az adóst, telefonálnak párszor, és küldenek 3 levelet előzetes lehívással. Ezután értesítik a közeli embereket a rokonaikkal kapcsolatos problémák jelenlétéről, és csak ezt követően pert indítanak a bíróságon. Ha az adós nem rendelkezik olyan vagyonnal, amelyre a tartozás behajtható, akkor a bírósági határozat évente 3-4 alkalommal kerül átadásra az Állami Végrehajtó Szolgálathoz. Ha ezek az intézkedések nem működnek, három év elteltével az adósság leírásra kerül. A behajtó és az adós közötti beszélgetés szigorúan a törvényen belül zajlik.

2. Unalmas telefonragasztók

Nem veszélyesek, de számos kellemetlenséget okozhatnak, és elronthatják a hangulatot. Az adós adatainak kézhezvétele után a gyűjtők elkezdik felhívni az összes elérhető számra, hogy azonnal fizesse ki tartozását. Ugyanakkor minden alkalommal növelik az összeget, naponta 10-szer telefonálnak, és lassan beszélnek a nemfizetés következményeiről. Még robotokat is automatikus tárcsázásra helyeztek. Ijesztő piros vagy sárga papírra küldik a leveleket nagyon formális szöveggel, de a pecsét és az aláírás fénymásolatával. Unalmas, bosszantó és bosszantó, de teljesen ártalmatlan. Hogyan bánjunk a gyűjtőkkel ebben az esetben? Figyelmen kívül hagyás.

3. Botrányos és agresszív

Az előző típus egyik változata, azzal a különbséggel, hogy amikor telefonálnak, perrel fenyegetőznek, elviszik az összes vagyont és leveszik az utolsó pólót is, ha nem fizetik ki azonnal. Valójában csak elriaszthatják a gyanús adósokat. Bármilyen kísérletet tesznek arra, hogy kiderítsék a szerződés részleteit, amely megköveteli az adósság visszafizetését, durvák lesznek. A gyűjtőkkel való telefonbeszélgetés ebben az esetben a törvény betűje szerint történjen. Aztán elkezdenek dadogni, aztán ők lesznek az elsők, akik lezárják a témát.

harcolni a gyűjtőkkel Ukrajnában
harcolni a gyűjtőkkel Ukrajnában

4. Nagyon fakó "goblinok"

Nemcsak telefonálnak, fenyegető leveleket küldenek, hanem az adós lakóhelyére is kimennek. Hosszú agresszív tárgyalások lefolytatása (értsd - "támadások"). Szeretik az adós szomszédait, rokonait és munkaadóit körbejárni, sárral leönteni, elrontani a hangulatot és sorra fenyegetni mindenkit. Viselkedjen nagyon agresszíven, amikor megpróbálja értelmezni a szerződés részleteit. Gyakran megfélemlítenek másokat az adósról szóló homályos bírósági határozatok fénymásolatával.

Ezek a bosszantó személyek agresszív cselekedetekre késztethetik az adóst. Ez teszi őket veszélyessé.

5. Szarok

Fenyegetnek és megfélemlítenek. Nem fogsz tudni megküzdeni vele. Ezért jobb, ha azonnal leül a tárgyalóasztalhoz az eredeti hitelezővel, és megbeszéli az adósságtörlesztés ütemezését. És ha ez a lehetőség nem működik, akkor bírósághoz kell fordulnia, és ott minden problémát megoldani.

Egyes ügyvédek úgy vélik, hogy az ilyen irodák bármely tevékenysége jogellenesnek tekinthető, mivel minden szerződés tartalmaz egy bekezdést a tranzakció titkosságáról. Az ügyfél hozzájárulása nélkül a kölcsönadó semmilyen információt nem közölhet. A gyűjtőktől érkező levelek fogadása pedig ennek a szabálynak a megsértése.

Tárgyalási taktika

A gyűjtővel való telefonos beszélgetés az interakció első lépése. Jó előre fel kell rá készülni.

1. Próbáljon meg felvenni egy telefonbeszélgetést a cég alkalmazottjával. Ha nem megy, hívj meg egy harmadik személyt (a szomszédot) tárgyalni - egy kötelező érdektelen személyt. Vagy kezdeményezzen kihangosított telefonbeszélgetést, és rögzítse hangrögzítőre.

2. Ha fenyegető telefonhívást kap a bank vagy a behajtó cég biztonsági szolgálatától, és egyedül van otthon, akkor bármilyen elfogadható ürüggyel kérje meg, hogy hívják vissza, tegyék le a telefont, és tegyenek meg minden szükséges előkészületet (lásd 1. pont).

3. A beszélgetés megkezdése előtt mondja el, hogy a beszélgetéseket rögzítik („rögzítik”), és később a bíróságon felhasználják. Ez észrevehetően csökkenti a hívó lelkesedését.

védelem a bankoktól és a gyűjtőktől
védelem a bankoktól és a gyűjtőktől

4. Ha befejezte a felvételt, tegye közzé a gyűjtővel folytatott telefonos beszélgetését az interneten keresztül. Ez megvédi Önt a jövőben a tőlük érkező támadásoktól. Mivel a behajtók és a különféle "biztonsági szolgálatok" gyakorolnak erkölcsi és fizikai nyomást az adósra. De tetteik a következőképpen tekinthetők:

- Ön vagy családtagjai testi sérülésének veszélye;

- zsarolás, ha a hívó pénzt követelni kezdett anélkül, hogy bemutatkozott volna;

- zsarolás, ha a cég alkalmazottja rágalmazással fenyegetőzött.

A lényeg nem a pánik, hanem a cselekvés (a beszélgetés rögzítése).

Harcos gyűjtők Ukrajnában

Nincs külön szabályozó dokumentum. A gyűjtők tevékenységét Ukrajnában a Polgári Törvénykönyv, az Alkotmány és Ukrajna „A gazdasági társaságokról szóló” törvénye szabályozza. E dokumentumok szerint tilos:

- koordinálatlan értekezleteket és tárgyalásokat tartani az adósokkal;

- veszélyezteti a hitelfelvevő és családtagjai életét és egészségét;

- közrend megsértése;

- kezdjen tárgyalásokat a rendőrség vagy az ügyészség nevében;

- ossza meg a hitelfelvevővel kapcsolatos bizalmas információkat bárkivel.

Így folyik a harc a gyűjtők ellen Ukrajnában. A megállapodás értelmében a bank pénzeszközöket biztosít a hitelezőnek, a hitelfelvevőnek pedig vissza kell adnia a testet és a kamatot. Az Art. 512. §-a alapján a hitelező jogait harmadik személyre ruházhatja át. Feltéve, hogy maga a szerződés nem tartalmaz olyan záradékot, amely tiltja ezeket a tevékenységeket. Művészet. Ukrajna Polgári Törvénykönyvének 515. cikke kimondja, hogy a hitelező nem változtatható meg az adós beleegyezése nélkül, hacsak a szerződés másként nem rendelkezik. A cserét írásban be kell jelenteni a kölcsönvevőnek. Ilyen dokumentum nélkül minden beszélgetés illegális, és maga a tranzakció megtámadható.

A bankok és gyűjtők elleni védelmet az alkotmány is garantálja. A cég alkalmazottainak bármilyen kísérlete arra, hogy bejusson az Ön házába, illegális. Az otthon sérthetetlenségét a 30. sz. Ukrajna alkotmánya. Sem a banki alkalmazottnak, sem a hitelezőnek nincs joga ellenőrzésre, átvizsgálásra. Ezt az eljárást a vonatkozó bírósági határozat alapján csak végrehajtó végezheti el. Ha a munkavállaló megsérti ezeket a pontokat, akkor a 355. sz. Btk.

Harcos gyűjtők Oroszországban

Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 392. §-a értelmében a tartozást harmadik félnek csak engedményezési szerződés alapján lehet átruházni. A bank hitelt ad el egy cégnek 3 hónapra. Ha nem hajtják be, akkor az adósság átszáll a következő szervezetre. És így többször is.

Oroszországban nincsenek törvények a gyűjtők ellen. De vannak ellen jogi dokumentumok. Így a végrehajtókról szóló szövetségi törvény tiltja a „végrehajtó” szó és hasonló kifejezések használatát a behajtási, kereskedelmi és egyéb szervezetek munkájában. Ha az ilyen szavakat diktafonra rögzítik, és átadják a bűnüldöző szerveknek, az erkölcsi kár megtérítése iránti igény alapjául szolgálhatnak a bíróságon.

A gyűjtők jogellenes cselekedetei miatt panaszkodhatsz:

- a Rospotrebnadzornak. amelynek alkalmazottai az ügynökség teljes körű ellenőrzését végzik, és szabálysértés esetén az adatokat a bíróságnak továbbítják;

- az ügyészséghez, ha az ügyfelet hívások fenyegetik és terrorizálják. Ebben az esetben először össze kell gyűjtenie az összes bizonyítékot: tárgyalási jegyzőkönyveket, SMS-eket, internetes levelezést stb.

- a NAPCA-nak a weboldalon keresztül, ha az ügynökség tagja ennek az egyesületnek.

Ez még nem minden

Van egy speciális gyűjtő etikai kódex. Ez nem jogi dokumentum. De az azonos nevű szövetség fejlesztette ki, így a cégek alkalmazottainak be kell tartaniuk a rendelkezéseit. E dokumentum szerint a behajtó telefonon, e-mailben és postai úton is felveheti a kapcsolatot az adóssal, de szigorúan 7:00 és 22:00 óra között, valamint a vezető utasítására.

telefonbeszélgetés gyűjtőkkel
telefonbeszélgetés gyűjtőkkel

St. A Kódex 83. cikke a következő korlátozásokat írja elő a munkavállalók tevékenységére vonatkozóan:

- a behajtó felajánlja a hitelfelvevőnek szoros együttműködést a hitelezővel az adósság kifizetése érdekében;

- erkölcsi és fizikai nyomás elfogadhatatlan;

- az adós méltóságát sértő módszerek alkalmazása jogellenes;

- vállalja, hogy az adósságot részletekben fizeti, hacsak nincs más utasítás;

- nem ijesztheti meg indokolatlanul az adóst büntetőeljárással, polgári vagy jogi eljárással;

- a munkavállaló köteles felkérni a hitelfelvevőt, hogy tájékoztassa családtagjait pénzügyi problémáiról, és forduljon hozzájuk segítségért;

- a behajtónak objektíven figyelembe kell vennie az adós fizetésképtelenségének minden okát.

Sajnos az ügynökség alkalmazottai finoman szólva sem tartják be a kódex ezen pontjait.

CV

A behajtó cégek túllicitálták a bankok azon jogát, hogy hitelszerződés alapján pénzvisszatérítést követeljenek. A tényleges adósság összegére kamatot számolnak fel, sokszorosára növelve azt. Ezért nincs értelme visszaadni a pénzt a cégnek. Jobb a kérdést bíróságon keresztül megoldani. A bankokkal és a gyűjtőkkel szembeni védelem a pszichológiai nyugalomra és a törvény posztulátumainak használatára épül. Valószínűleg nyomás alatt lesz. De a biztonsági erők minden intézkedése visszautasítható.

Ajánlott: